Это плата за то, что кто-то незаконно пользовался вашими деньгами — не заплатил вовремя, не вернул аванс или удерживал сумму без оснований. Размер привязан к ключевой ставке ЦБ и считается за каждый день просрочки.
Нормы проверены 13 октября 2026
Опирается на нормы
Контрагент задержал оплату на два месяца, а про неустойку в договоре — ни строчки. Кажется, спрашивать можно только сам долг. На самом деле нет: за то время, что ваши деньги лежали у него, закон разрешает начислить проценты. Работает это по статье 395 Гражданского кодекса, и понимать её механику стоит обеим сторонам — и тому, кто ждёт оплату, и тому, кому такие проценты предъявили.
Статья 395 — про ответственность за то, что должник без законных оснований держит у себя чужие деньги. Пока сумма у него, а не у вас, распорядиться ей вы не могли, а он ей фактически пользовался. За это и полагается компенсация.
В отличие от неустойки, эти проценты в договоре прописывать не нужно. Они заложены в самом законе и начисляются по умолчанию, если стороны не договорились об ином. Отсюда и привычное название — «законные проценты за пользование чужими денежными средствами».
Всё держится на одной детали: речь именно о денежном обязательстве. Не поставил товар, не сделал работу — это не сюда, там своя ответственность. А вот когда деньги должны были уйти и не ушли, статья включается.
Ситуации, где всплывает 395-я, довольно однотипны:
Общий знаменатель везде один: у стороны есть денежное обязательство, срок по нему наступил, а деньги не отданы.
Проценты по 395 не начисляются, пока срок платежа ещё не наступил. Если по договору оплатить нужно до 10-го числа, то до этой даты никакой просрочки нет и считать нечего. Отсчёт идёт со дня, следующего за днём, когда деньги должны были поступить.
Ставка по п. 1 ст. 395 ГК РФ — ключевая ставка Банка России, действовавшая в соответствующие периоды. Конкретную цифру я намеренно не называю: ЦБ меняет ставку регулярно, и на длинной просрочке она успевает поменяться не раз.
Из-за этого расчёт получается кусочным. Менялась ставка за время просрочки — весь срок режут на отрезки, к каждому применяют ту ставку, что действовала внутри него, а потом всё складывают.
Считают за каждый календарный день просрочки. В иске сумму обычно просят взыскать «по день фактического исполнения обязательства» — то есть проценты идут и после подачи иска, пока долг не погашен. Удобно: не приходится пересчитывать сумму к каждому заседанию.
Саму арифметику по дням и периодам мы разбираем в соседней инструкции с калькулятором — тут важнее понять правила, а не гонять цифры.
Условный пример. Компания должна была вернуть аванс 300 000 рублей (сумма условная) к определённой дате, но задержала на 90 дней. За эти 90 дней проценты считаются по ключевой ставке ЦБ, действовавшей в каждом из этих дней; поменялась ставка внутри срока — отрезки считают отдельно и складывают. Итог зависит от конкретных ставок в периоде, поэтому точное число здесь не привожу.
Вот здесь путаются чаще всего. Разберём по пунктам самой статьи.
Есть в договоре неустойка за просрочку оплаты — проценты по ст. 395 за тот же период по общему правилу не начисляются (п. 4 ст. 395 ГК РФ). Логика простая: за одно нарушение — одна мера ответственности. Кредитор не суммирует «неустойка плюс 395», а берёт неустойку, раз она в договоре прописана. Как устроена договорная санкция — в разборе про неустойку, а чем штраф отличается от пени — в отдельном материале про разницу между штрафом и пеней.
Убытки сверх процентов взыскать можно — если реальный ущерб оказался больше начисленных процентов (п. 2 ст. 395 ГК РФ). Но убытки, в отличие от процентов, сами собой не презюмируются, их придётся доказывать.
И ещё ограничение: проценты по 395 не начисляются на неустойку. Должны вам пени — накрутить сверху ещё и «проценты за пользование пенями» по общему правилу нельзя.
Отдельная история — проценты на проценты. Сложные проценты закон запрещает, и исключение только одно: обязательства из предпринимательской деятельности, где стороны прямо согласовали такое начисление (п. 5 ст. 395 ГК РФ). В договоре между обычными гражданами это условие работать не будет.
Можно, но с оговоркой. Суд вправе снизить проценты по 395, если они явно несоразмерны последствиям нарушения — работает тот же механизм ст. 333 ГК РФ, что и с обычной неустойкой. Только опустить их ниже суммы, посчитанной по ключевой ставке ЦБ, суд не должен (п. 6 ст. 395 ГК РФ). Ключевая ставка тут — пол.
Практика по снижению неоднородна, и заранее сказать, урежет суд сумму или нет, невозможно. Крупная сумма и долгий период — повод обсудить позицию с юристом.
Три статьи, которые легко спутать.
Статья 395 ГК РФ — это ответственность за просрочку. Включается, когда должник нарушил обязательство: не заплатил в срок.
Статья 317.1 ГК РФ — это плата за пользование деньгами по денежному обязательству, когда такое условие заложено в законе или договоре. Не санкция за нарушение, а именно плата за то, что вы законно пользуетесь чужими деньгами — например, при отсрочке платежа. Она способна идти параллельно с 395: 317.1 — за период законного пользования, 395 — за период просрочки. Но автоматически 317.1 не применяется, только когда предусмотрена.
Статья 811 ГК РФ — про проценты при невозврате займа. У займа своя логика: там есть и проценты за пользование займом, и проценты за просрочку возврата. Если отношения оформлены договором займа, смотреть надо прежде всего на его условия и на нормы о займе, а не хвататься сразу за 395.
Прежде чем считать проценты или спорить о них, пробегитесь по тексту:
Если договор ещё не подписан и непонятно, как в нём прописана ответственность за просрочку, эти пункты стоит проверить заранее — переписать формулировку до подписания проще, чем спорить потом. Заодно загляните в материал о существенных условиях договора и в разбор досудебной претензии: проценты по 395 обычно впервые заявляют как раз в претензии.
Всё, что здесь написано, — общая информация, а не разбор вашей ситуации. Расчёт процентов и стратегия по конкретному долгу — повод обратиться к юристу.
По общему правилу — нет. Если в договоре предусмотрена неустойка за просрочку оплаты, проценты по статье 395 за тот же период не начисляются (п. 4 ст. 395 ГК РФ). Действует одна мера ответственности. Но если реальные убытки превысили сумму процентов, разницу закон позволяет взыскать отдельно, доказав размер ущерба.
Со дня, следующего за днём, когда деньги должны были быть уплачены по договору или закону. До наступления срока платежа просрочки нет, и проценты не идут. В иске обычно просят взыскать проценты по день фактического исполнения обязательства, то есть до момента полного погашения долга.
Ключевая ставка Банка России, действовавшая в соответствующие периоды просрочки (п. 1 ст. 395 ГК РФ). Если за время просрочки ставка менялась, срок делят на отрезки и по каждому применяют свою ставку, а результаты складывают. Конкретное значение нужно смотреть на дату — оно меняется.
Суд вправе снизить их при явной несоразмерности последствиям нарушения по механизму ст. 333 ГК РФ, но не ниже суммы, рассчитанной по ключевой ставке ЦБ (п. 6 ст. 395 ГК РФ). Ключевая ставка здесь — нижний предел. Практика по снижению неоднородна, заранее гарантировать исход нельзя.
Статья 395 — это ответственность за просрочку, она включается при нарушении обязательства. Статья 317.1 — плата за законное пользование чужими деньгами, когда это предусмотрено законом или договором. Это не санкция, а плата за отсрочку, и применяется она не автоматически, а лишь когда согласована.
По общему правилу нет. Проценты за пользование чужими деньгами начисляются на основной денежный долг, а не на сумму пеней или штрафа. Начислять проценты на проценты (сложные проценты) закон тоже запрещает — исключение лишь для предпринимательских договоров, где это прямо согласовано (п. 5 ст. 395 ГК РФ).
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией по вашей ситуации. Законодательство меняется — перед принятием решения сверьтесь с действующей редакцией нормы или обратитесь к юристу. Актуальность норм проверялась 13 октября 2026.
Загрузите документ и получите детальный AI-анализ рисков за 2 минуты — бесплатно
Проверить договор